金融顾问制度的落地需要一批专业的金融干将

2019-11-28 来源：本站 0

“必须有一批高素质的金融干将才能承担起金融顾问制度创新试点工作的重任，为这项制度做好保障。”

——浙商总会金融服务委员会执行主任沈荣勤

沈荣勤，浙江钱塘江金融研修院理事长、院长，浙江金融业发展促进会常务副会长，全球浙商总会金融服务委员会执行主任，钱塘江论坛组委会副主任。曾任中国工商银行山东省和浙江省分行党委书记、行长兼中国工商银行杭州金融研修院党委书记、院长。

为企业配置“金融顾问”，是浙江省2018年出台的《关于深入实施“凤凰行动”计划促进上市公司稳健发展的意见》中的一项重要内容。金融顾问制度的要义也正在于培养一批资深、敬业的金融顾问，对省内龙头骨干企业有效开展日常金融顾问服务，为企业传授金融知识、提供金融咨询，帮助企业建立健全风险防控体系，指导企业制定投融资规划，为企业提供伴随式的金融服务。

自金融顾问制度实施以来，先后有两批共123位金融顾问完成系统培训后受聘上岗，为实体企业赋能，做好地方政府“金融智囊”，并取得了实实在在的成效。

为此，我们专访了浙商总会金融服务委员会执行主任沈荣勤，讲述他对打造优质金融顾问队伍、落实金融顾问制度的经验与思考。

您如何理解和看待金融顾问制度的出台及其意义？

沈荣勤：金融顾问制度的推出，是我省金融供给侧结构性改革的重大制度创新，是推进“融资畅通工程”的具体行动，也是打好风险攻坚战的务实举措。该项制度的出台对破解企业融资难题、提高企业金融防范意识以及打造浙江更优金融生态等方面都具有重大意义。

第一，融资不畅一直是制约实体经济发展的主要瓶颈问题，金融顾问制度可以帮助企业优化融资渠道和结构，解决金融之普（融资难）和解决金融之惠（融资贵）的问题，从而打通浙江民营企业融资的“最后一公里”；

第二，防止发生区域性金融风险是地方金融工作的永恒主题，更是夯实浙江企业高质量发展的底线，金融顾问制度在提高企业金融防范意识和指导企业做好风险防范处置等方面可以发挥重要作用；

第三，当前金融的专业服务与实体经济的综合金融需求存在着不匹配的问题，很多企业在寻找急需的金融服务时存在很多困难，这反映出金融在服务实体经济方面还有很大的提升空间，金融顾问制度将有效提升金融服务民营企业效能。

▲浙商总会金融服务委员会全体委员会议

您认为要如何打造一支优质的金融顾问队伍，为金融顾问制度的落实做好保障？

沈荣勤：省政府对金融顾问的职能定位是“企业的金融保健医生、地方政府智囊”，帮助企业畅通融资，诊断、防范和化解风险，履行地方政府智囊的职能，宣导金融政策、反馈和对接企业需求。要完成这些职能定位，必须有一批高素质的金融干将才能承担起这项创新试点工作的重任，为这项制度做好保障。

一方面，深化和完善金融顾问培训课程体系。从省市各级金融机构各金融机构中筛选出一批优秀人员接受专业和管理制度培训，并不断扩大金融知识培训覆盖面，形成多业态机构参与、知识培训与工作实践相结合的培训方法，从而提升金融顾问团队的专业能力，确保金融顾问服务的切实有效；

另一方面，建立正向激励与反向约束机制。首先，金融顾问派出单位要充分重视金融顾问的服务工作，为金融顾问创造更加有利条件，帮助其妥善处理金融顾问工作和所在单位工作关系，为金融顾问服务提供“后勤”保障；其次，开发上线“金顾平台APP”，并引入企业对顾问的服务线上评价机制，结合相关的激励制度，评选“资深顾问”、“金牌顾问”等荣誉称号，提升金融顾问的参与热情。

▲首批金融顾问培训

钱塘江金融研修院具体承接了首期以及第二期的金融顾问培训工作，您对培训课程体系设计是如何思考的？

沈荣勤：我们主要根据金融顾问的职能定位与素质要求设计的课程，金融顾问需要具备诊断企业的能力，识别判断企业的金融需求并出具金融解决方案，运用金融工具的能力，识别风险并提出风险化解方案。为此，我们设计了五个模块的课程，包括五大模块：经济金融政策、企业基本诊断、金融工具运用、融资方案设计以及企业风险识别与管控。

同时我们考虑到金融顾问对提升能力的需求，设计了继续教育，要求持证人每12个月完成不少于10个学分的继续教育培训，资格证书每2年年检1次，持续提升顾问的素质。

您对接下来如何推进金融顾问制度有何建议？

沈荣勤：我始终认为金融顾问制度推进有两个核心，一是靠政府自上而下的推动，二是金融顾问的素质。

首先，建立金融顾问分级管理制度，统一标准、统一培训、统一考试，把好省级、市级两级顾问的素质关。同时，考虑到金融顾问服务对象多样，从上市公司到小微企业金融需求各有不同，根据服务企业的不同情况，进行金融顾问分类管理；

其次，对金融顾问的准入要严格把关，实现证聘分离。获得金融顾问资格证书只能代表金融顾问的考试能力过关，但是否聘用还要进一步考核金融顾问实际工作能力；

最后，我们还将进一步探索金融顾问制度的市场化方向，条件成熟的时候，建立有偿服务机制，以市场方式吸引更多的金融顾问参与到这项事业中来。

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